Portföyle Geçinmek: FIRE, Güvenli Çekim Oranları ve Entnahmeplan
Bir portföyü güvenilir bir gelire nasıl dönüştüreceğinizi öğrenin: FIRE ve güvenli çekim oranlarının arkasındaki matematik, getiri sıralaması riski, dinamik kurallar ve kovalar, vergi ve sağlık sigortası etkileriyle Alman Entnahmeplan'ı ve her yıl gözden geçirdiğiniz yazılı bir çekim planı.
Kendi kendine öğrenme kursu Kendi kendine öğrenme kursu: bağımsız öğrenme için yazılı dersler, videolar ve indirilebilir materyaller. Gözetim, değerlendirme, bireysel geri bildirim veya özel ders yoktur. Öz değerlendirme testleri tarayıcınızda otomatik olarak değerlendirilir — sonuçlarınızı görmeyiz.
13 dersin tamamı ücretsiz
Başlamadan önce
- ETF'ler, varlık dağılımı ve yeniden dengeleme hakkında temel bilgi (ETF'ler, Fonlar ve Uzun Vadeli Yatırım kursu)
- Bileşik büyüme, reel ve nominal getiriler ve yüzdeler konusunda aşinalık
- Alman yasal emeklilik sistemi ve fon kazançlarının vergilendirilmesi hakkında genel bir fikir
Neler yapabileceksiniz
- Bir tasarruf oranından finansal bağımsızlığa kadar geçecek yılları hesaplamak ve seçilen bir çekim oranından hedef portföyü türetmek
- Trinity çalışmasının ve Alman verileri dahil uluslararası çekim oranı kanıtlarının varsayımlarını ve sınırlarını açıklamak
- Getiri sıralaması riskini sayısallaştırmak ve korkuluk, taban ve tavan ile CAPE tabanlı çekim kurallarını kötü bir yıla uygulamak
- Bir kova veya yeniden dengelenen çekim yapısı tasarlamak ve bunların bir çöküşteki davranışını karşılaştırmak
- Almanya'da bir Entnahmeplan yürütmek, satışların sırasını seçmek ve her çekimin vergi ve sağlık sigortası maliyetini hesaplamak
- Emeklilik zamanlamasını, enflasyonu, annüiteleri ve esneklik kaldıraçlarını yıllık gözden geçirme içeren yazılı bir çekim planında birleştirmek
Bu kurstaki dersler
FIRE türleri ve matematiği: tasarruf oranı, 25x kuralı ve Almanya'daki gerçek maliyetler
Bir tasarruf oranını çalışma yılına dönüştürün, 25x kuralını uygulayın ve lean, fat, coast ve barista FIRE türlerini Almanya'daki gerçekçi yaşam maliyetleriyle karşılaştırın.
Güvenli çekim oranları: Trinity çalışması, yüzde 4'ün varsayımları ve uluslararası veriler
Trinity çalışmasının ve Bengen'in gerçekte neyi test ettiğini anlayın, başarısızlık oranlarını doğru okuyun ve Alman ve uluslararası tarihin neden temkinli olmayı gerektirdiğini görün.
Getiri sıralaması riski: getirilerin sırası neden önemlidir ve savunmasız ilk on yıl
Farklı sıralardaki aynı getirilerle, çekimlerin getirilerin sırasını nasıl belirleyici bir riske dönüştürdüğünü görün ve ilk yıllardaki maruziyetinizi nasıl ölçeceğinizi öğrenin.
Dinamik çekim kuralları: korkuluklar, portföy yüzdesi, taban ve tavan ile CAPE tabanlı oranların karşılaştırması
Dört dinamik çekim kuralını aynı kötü yıla uygulayın, her birinin size ne kadar harcamanızı söylediğini karşılaştırın ve gelir istikrarı ile portföy güvenliği arasındaki ödünleşimi anlayın.
Kova stratejileri ve nakit rezervleri: iki ve üç kovalı yapılar, yeniden doldurma kuralları ve basit yeniden dengelemeye karşı kanıtlar
İki ve üç kovalı bir çekim yapısı kurun, yeniden doldurma kurallarını tanımlayın ve bunu rakamlar ve yayımlanmış kanıtlar kullanarak basitçe yeniden dengelenen bir portföyle karşılaştırın.
Uygulamada Entnahmeplan: Auszahlplan ürünlerine karşı ETF paylarını kendiniz satmak, satışların sırası ve FIFO etkisi
Otomatik Auszahlplan ürünlerini manuel ETF satışlarıyla karşılaştırın, önce hangi pozisyonun satılacağına karar verin ve FIFO kuralının her çekimin vergiye tabi kazancını nasıl değiştirdiğini hesaplayın.
Almanya'da çekimlerin vergilendirilmesi: kazanç payı, Sparerpauschbetrag, emeklilikte Günstigerprüfung ve sermaye geliri üzerindeki sağlık sigortası
Her çekimin içindeki vergiyi kazanç payından hesaplayın, satışları Sparerpauschbetrag ve Günstigerprüfung'a göre planlayın ve erken emekli olarak sermaye geliri üzerindeki sağlık sigortasını bütçeleyin (genel yönlendirme).
Emeklilik Aylığıyla Etkileşim: Yasal Emeklilik Zamanlaması, Erken Emeklilik Kesintileri ve Çekim Oranınız
Alman yasal emekli aylığını çekim planınızın ikinci bir aşaması olarak modelleyin, erken başvurunun ve bir Ausgleichszahlung'un maliyetini hesaplayın ve emekliliğin başlangıcının portföyden alabileceğiniz oranı nasıl değiştirdiğini görün.
Kırk Yıllık Emeklilikte Enflasyon: Reel ve Nominal Planlama ve Yükselen Taban
Bugünün eurosuyla planlayın, nominal getirileri reel getirilere dönüştürün, gelir kaynaklarınızı fiyatları ne kadar iyi takip ettiklerine göre sıralayın ve yalnızca yükselebilen bir harcama tabanı oluşturun.
Annüiteler ve Uzun Yaşam Riski: Sofortrente, Ertelenmiş Annüiteler ve Rentenfaktor
Uzun yaşam riskini ve mortalite kazançlarını anlayın, bir Rentenfaktor'ü ve ödeme oranını okuyun, Alman Ertragsanteil vergisini uygulayın ve bir annüiteyi kendi kendine çekimle eşit koşullarda karşılaştırın.
Birikim Tüketimi Döneminde Varlık Dağılımı: Yükselen Hisse Senedi Kayma Yolu, Tahvil Çadırı ve Gayrimenkul Geliri
Hisse senedi payının emeklilikten sonra neden makul biçimde yükselebileceğini görün, emeklilik tarihi çevresinde bir tahvil çadırı kurun ve kira gelirini gerçek maliyetleriyle birlikte çekim planına yerleştirin.
Esneklik Kaldıraçları: Yarı Zamanlı Gelir, Harcama Kesintileri ve Coğrafi Arbitraj
Portföyün dışındaki üç kaldıraca euro değeri biçin, kötü yıllarda yüzde 10'luk bir kesintinin ek hayatta kalma yılı olarak neye değdiğini ölçün ve her kaldıracın çerçevesini çizen Alman kurallarını öğrenin.
Yazılı Bir Çekim Planı: Oran, Korkuluklar, Vergi Planı, Emeklilik Zaman Çizelgesi ve Yıllık Gözden Geçirme
Kursun tamamını sabit rakamlar, tetikleyiciler ve eylemler içeren iki sayfalık yazılı bir planda bir araya getirin ve onu dürüst tutan yıllık gözden geçirmeyi uygulayın.
Küçük İşletmeler için Finansman ve Nakit Yönetimi
Bu kurstan sonra, aynı nakit akışı disiplinini bir işletmeye uygulamak için Küçük İşletmeler için Finansman ve Nakit Yönetimi kursuyla devam edin.
Kurs içeriğini görüntüle