Finances personnelles et gestion de l'argent
Apprenez à mesurer votre situation financière, à établir un budget qui fonctionne, à vous protéger grâce à une épargne de précaution et aux bonnes assurances, à gérer vos dettes et à préparer votre retraite en Allemagne.
Cours en autoformation Cours en autoformation : leçons écrites, vidéos et supports téléchargeables pour apprendre en autonomie. Il n'y a ni suivi, ni évaluation, ni retour individuel, ni tutorat. Les quiz d'auto-évaluation sont corrigés automatiquement dans votre navigateur — nous ne voyons pas vos résultats.
Les 13 leçons gratuites
Avant de commencer
- Calculs de base avec des pourcentages
- Accès à vos propres relevés bancaires
- Aucune connaissance financière préalable requise
Ce que vous saurez faire
- Établir un bilan patrimonial et un aperçu mensuel de vos flux de trésorerie
- Créer un budget avec la méthode 50/30/20, le budget base zéro ou la méthode des enveloppes
- Calculer l'objectif de votre épargne de précaution et choisir où la placer
- Convertir des taux d'intérêt nominaux en taux annuels effectifs et planifier le remboursement de vos dettes
- Comparer les comptes d'épargne allemands et vérifier les plafonds de garantie des dépôts
- Estimer votre déficit de retraite et rédiger un plan financier personnel d'une page
Leçons de ce cours
Votre point de départ financier : bilan patrimonial et flux de trésorerie mensuel
Établissez un bilan patrimonial et un aperçu mensuel de vos flux de trésorerie afin de savoir exactement où vous en êtes avant de prendre toute décision financière.
Des méthodes de budget qui fonctionnent : 50/30/20, budget base zéro et méthode des enveloppes
Comparez trois méthodes de budget, appliquez chacune à un revenu réaliste et choisissez celle qui convient à votre situation.
L'épargne de précaution : quel montant, où la placer et quand l'utiliser
Calculez l'objectif d'épargne de précaution adapté à votre situation, choisissez un endroit sûr pour la conserver et fixez des règles claires pour l'utiliser et la reconstituer.
Dettes : taux d'intérêt annuel nominal et effectif, et stratégies de remboursement (avalanche ou boule de neige)
Convertissez des taux nominaux en taux annuels effectifs, calculez la mensualité d'un prêt et comparez les méthodes avalanche et boule de neige pour rembourser plusieurs dettes.
L'épargne bancaire en Allemagne : compte courant, Tagesgeld, Festgeld et garantie des dépôts
Comprenez les principaux types de comptes allemands, comparez correctement les offres d'épargne et sachez comment fonctionne la garantie légale des dépôts.
Les bases de l'assurance en Allemagne : contrats essentiels, utiles et généralement superflus (orientation générale)
Utilisez une règle de risque simple pour classer les contrats d'assurance en essentiels, dépendant de la situation et généralement superflus, et évaluez les franchises à l'aide d'un calcul du point mort.
La retraite en Allemagne : pension légale, retraite d'entreprise et prévoyance privée (les trois piliers)
Comprenez comment se calcule la pension de retraite légale allemande, comment les retraites d'entreprise et privées la complètent, et estimez votre propre déficit mensuel de retraite.
Objectifs financiers et provisions dédiées : transformer des objectifs en montants mensuels
Transformez des souhaits vagues et des factures irrégulières en objectifs précis, avec une échéance, un prix et un montant d'épargne mensuel.
Dossiers de crédit et SCHUFA : ce qu'ils contiennent et comment vérifier le vôtre
Comprenez ce que la SCHUFA enregistre, comment fonctionne le score de crédit et comment demander et vérifier la copie gratuite de vos données.
Les bases de l'impôt sur le revenu pour les salariés en Allemagne : la déclaration annuelle et les frais déductibles
Obtenez une orientation générale sur l'impôt sur les salaires, la déclaration d'impôts annuelle et les déductions les plus courantes pour les salariés en Allemagne.
Comportement de dépense : inflation du train de vie, achats impulsifs et abonnements
Repérez les habitudes qui absorbent discrètement vos revenus et appliquez des règles simples pour aligner vos dépenses sur vos objectifs.
Lancer une activité accessoire de manière responsable : déclaration, comptabilité et impôts
Obtenez une orientation générale sur l'enregistrement d'une activité accessoire en Allemagne, la tenue de votre comptabilité et la mise de côté de l'argent destiné aux impôts.
Votre plan financier personnel d'une page
Réunissez patrimoine net, flux de trésorerie, sécurité, objectifs, retraite et démarches administratives sur une seule page écrite que vous révisez à intervalles fixes.
Fondamentaux du trading
Une fois vos finances personnelles en ordre, poursuivez avec le cours « Trading Foundations » pour comprendre le fonctionnement des marchés et la gestion du risque avant de trader.
Voir le programme du cours