Fraudes, arnaques et protection des investisseurs
Découvrez comment fonctionnent réellement les fraudes à l'investissement les plus courantes, des systèmes de Ponzi et des groupes de pump-and-dump aux faux courtiers et au pig-butchering, et mettez en place une routine pratique pour vérifier toute offre, protéger vos comptes et savoir ce que les règles allemandes et européennes couvrent vraiment.
Cours en autoformation Cours en autoformation : leçons écrites, vidéos et supports téléchargeables pour apprendre en autonomie. Il n'y a ni suivi, ni évaluation, ni retour individuel, ni tutorat. Les quiz d'auto-évaluation sont corrigés automatiquement dans votre navigateur — nous ne voyons pas vos résultats.
Les 12 leçons gratuites
Avant de commencer
- Finances personnelles et gestion de l'argent (comptes bancaires, notions de base sur la garantie des dépôts)
- Fondamentaux du trading ou ETF, fonds et investissement à long terme (ce que sont un courtier et un fonds)
- Calculs de pourcentages de base
Ce que vous saurez faire
- Modéliser les flux de trésorerie d'un système de Ponzi et identifier le moment où il doit s'effondrer
- Reconnaître la signature de volume et de prix d'une campagne de pump-and-dump et expliquer pourquoi il s'agit d'une manipulation de marché au regard des règles de l'UE
- Vérifier un courtier ou un conseiller dans les registres de la BaFin et de l'ESMA et détecter une société clone
- Auditer l'historique de performance d'un vendeur de signaux ou d'un influenceur à l'aide de contrôles d'espérance de gain, de drawdown et de taille d'échantillon
- Décrire chaque étape d'une fraude de type pig-butchering ou d'une fraude par affinité et nommer le signal d'alerte propre à cette étape
- Expliquer ce que la garantie des dépôts, l'indemnisation des investisseurs et le Sondervermögen couvrent et ne couvrent pas, et rédiger un plan personnel de réaction à la fraude
Leçons de ce cours
Comment fonctionnent vraiment les systèmes de Ponzi et les systèmes pyramidaux : mécanique des flux de trésorerie, pourquoi ils durent des années et les affaires allemandes P&R et S&K
Modélisez année par année les flux de trésorerie d'un système de Ponzi, comprenez pourquoi il peut survivre une décennie avant de s'effondrer et découvrez ce que les affaires P&R et S&K enseignent sur les signaux d'alerte.
Les campagnes de pump-and-dump : lettres d'information, groupes Telegram, signatures de volume et pourquoi il s'agit d'une manipulation de marché au regard des règles de l'UE
Suivez un pump-and-dump de l'accumulation jusqu'au dump, lisez son empreinte dans les volumes et les prix, et comprenez pourquoi il constitue une infraction pénale au regard du règlement européen sur les abus de marché et du droit allemand.
Faux courtiers et sociétés clones : leur fonctionnement, l'arnaque au recouvrement qui suit et la vérification dans les registres de la BaFin et de l'ESMA
Comprenez le scénario d'un faux courtier en ligne, de la première publicité au retrait bloqué, découvrez comment les sociétés clones copient de vraies licences et vérifiez toute société dans les registres de la BaFin et de l'ESMA avant d'envoyer de l'argent.
Vendeurs de signaux, influenceurs de copy-trading et formations payantes : commissions d'affiliation, captures d'écran triées sur le volet et audit d'un historique de performance
Découvrez comment les vendeurs de signaux et les influenceurs du trading sont rémunérés, pourquoi les captures d'écran ne prouvent rien, et auditez un historique de performance à l'aide de contrôles d'espérance de gain, de drawdown et de taille d'échantillon avant de payer pour des signaux, du copy-trading ou une formation.
La fraude à l'investissement crypto et le pig-butchering : le mode opératoire étape par étape et les signaux d'alerte à chaque stade
Parcourez les six étapes d'une arnaque de type pig-butchering, du premier message envoyé « par erreur » au retrait bloqué, et découvrez le signal d'alerte précis et la bonne réaction à chaque étape.
La fraude par affinité et les clubs d'investissement : pourquoi les réseaux de confiance sont ciblés et comment vérifier une offre venant d'un ami
Comprenez pourquoi les fraudeurs passent par les communautés religieuses, les diasporas, les clubs sportifs et les lieux de travail, découvrez les mécanismes qui font que la fraude par affinité se propage et reste cachée, et appliquez une vérification structurée à une offre d'investissement venant d'une personne en qui vous avez confiance.
Ce qui protège votre argent en Allemagne : garantie des dépôts, indemnisation des investisseurs, Sondervermögen et ce qui n'est pas couvert
Associez chaque euro que vous détenez au niveau de protection qui s'y applique : garantie légale des dépôts, systèmes bancaires volontaires, indemnisation des investisseurs, actifs de fonds ségrégués, ou aucune protection.
Le cadre réglementaire : tests d'adéquation et de caractère approprié MiFID II, intervention sur les produits, obligations de prospectus et marché gris des capitaux
Comprenez ce qu'un établissement réglementé doit vérifier avant de vous vendre un produit, ce que la BaFin et l'ESMA peuvent interdire, ce que garantit réellement un prospectus ou une fiche d'information, et pourquoi le marché gris des capitaux échappe à la plupart de ces règles.
Après une fraude : bloquer les paiements, délais de rappel SEPA et de chargeback, Strafanzeige, réclamations auprès de la BaFin et éviter les arnaques au recouvrement
Suivez un plan de réaction chronologique pour les heures et les semaines qui suivent la découverte d'une fraude, avec les délais réels propres à chaque moyen de paiement et les pièges qui font perdre de l'argent aux victimes une seconde fois.
Litiges avec des courtiers légitimes : procédures de réclamation, dispositifs de médiation (Ombudsmann), Schlichtungsstellen et réclamations transfrontalières
Faites remonter étape par étape un litige avec un courtier ou une banque agréés, chiffrez correctement votre demande, choisissez le bon organisme de conciliation en Allemagne ou à l'étranger et protégez votre créance contre la prescription.
Protéger vos comptes : authentification à deux facteurs, SIM swapping, phishing des identifiants de courtage et dispositions d'accès pour les héritiers
Renforcez vos identifiants bancaires et de courtage contre les attaques réellement utilisées contre les investisseurs allemands, et organisez l'accès afin que vos héritiers puissent atteindre vos avoirs sans des mois de retard.
Une liste de contrôle personnelle de due diligence pour toute offre d'investissement et un plan écrit de réaction à la fraude
Élaborez une liste de contrôle notée tenant sur une page, que toute nouvelle offre d'investissement doit passer, et un plan de réaction écrit que vous pourrez appliquer sous pression si quelque chose tourne mal malgré tout.
La fiscalité des investisseurs et des traders en Allemagne en profondeur
Après ce cours, poursuivez avec « La fiscalité des investisseurs et des traders en Allemagne en profondeur » pour savoir comment les plus-values, les pertes et les pertes liées à une fraude sont traitées dans votre déclaration d'impôt allemande.
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