الاحتيال وعمليات النصب وحماية المستثمر
تعرّف على الطريقة التي تعمل بها فعلًا أكثر أنواع الاحتيال الاستثماري شيوعًا، من مخططات بونزي ومجموعات الضخ والتفريغ إلى الوسطاء الوهميين واحتيال «ذبح الخنازير» (pig-butchering)، وابنِ روتينًا عمليًا للتحقق من أي عرض وحماية حساباتك ومعرفة ما تغطيه القواعد الألمانية والأوروبية فعلًا.
دورة للتعلّم الذاتي دورة للتعلّم الذاتي: دروس مكتوبة ومقاطع فيديو ومواد قابلة للتنزيل للتعلّم المستقل. لا يوجد إشراف أو تقييم أو ملاحظات فردية أو دروس خصوصية. تُصحَّح اختبارات التقييم الذاتي تلقائيًا في متصفحك — ولا نطّلع على نتائجك.
جميع الدروس الـ12 مجانية
قبل أن تبدأ
- التمويل الشخصي وإدارة المال (الحسابات المصرفية، وأساسيات حماية الودائع)
- أساسيات التداول أو صناديق ETF والصناديق الاستثمارية والاستثمار طويل الأجل (ما الوسيط وما الصندوق)
- حساب النسب المئوية الأساسي
ما الذي ستتمكن من فعله
- نمذجة التدفق النقدي لمخطط بونزي وتحديد النقطة التي لا بد أن ينهار عندها
- التعرّف على بصمة حجم التداول والسعر لحملة ضخ وتفريغ وشرح لماذا تُعدّ تلاعبًا بالسوق بموجب قواعد الاتحاد الأوروبي
- التحقق من وسيط أو مستشار في سجلات BaFin وESMA واكتشاف الشركة المستنسخة
- تدقيق سجل أداء بائع إشارات أو مؤثر بفحوص التوقع الرياضي والتراجع وحجم العينة
- وصف كل مرحلة من مراحل احتيال «ذبح الخنازير» أو احتيال الألفة وتسمية العلامة التحذيرية في تلك المرحلة
- شرح ما يغطيه ضمان الودائع وتعويض المستثمرين والأصول المنفصلة (Sondervermögen) وما لا تغطيه، وكتابة خطة شخصية للاستجابة للاحتيال
دروس هذه الدورة
كيف تعمل مخططات بونزي والمخططات الهرمية فعلًا: آليات التدفق النقدي، ولماذا تستمر لسنوات، والقضيتان الألمانيتان P&R وS&K
نمذج التدفق النقدي لمخطط بونزي عامًا بعد عام، وافهم لماذا يمكن أن يصمد عقدًا كاملًا قبل أن ينهار، وتعرّف على ما تعلّمه قضيتا P&R وS&K عن العلامات التحذيرية.
حملات الضخ والتفريغ (Pump-and-Dump): النشرات الإخبارية ومجموعات تيليغرام وبصمات حجم التداول، ولماذا تُعدّ تلاعبًا بالسوق بموجب قواعد الاتحاد الأوروبي
تتبّع عملية ضخ وتفريغ من مرحلة التجميع حتى التفريغ، واقرأ أثرها في حجم التداول والسعر، وافهم لماذا تُعدّ جريمة جنائية بموجب لائحة الاتحاد الأوروبي بشأن إساءة استغلال السوق والقانون الألماني.
الوسطاء الوهميون والشركات المستنسخة: كيف يعملون، واحتيال «غرف الاسترداد» اللاحق، والتحقق من سجلات BaFin وESMA
افهم سيناريو الوسيط الإلكتروني الوهمي من الإعلان الأول حتى حجب السحب، وتعلّم كيف تنسخ الشركات المستنسخة التراخيص الحقيقية، وتحقّق من أي شركة في سجلات BaFin وESMA قبل إرسال الأموال.
بائعو الإشارات ومؤثرو نسخ التداول والدورات المدفوعة: حوافز التسويق بالعمولة، ولقطات الشاشة المنتقاة، وتدقيق سجل الأداء
تعرّف على الطريقة التي يتقاضى بها بائعو الإشارات ومؤثرو التداول أجورهم، ولماذا لا تثبت لقطات الشاشة شيئًا، ودقّق سجل الأداء بفحوص التوقع الرياضي والتراجع وحجم العينة قبل أن تدفع مقابل إشارات أو نسخ تداول أو دورة.
احتيال الاستثمار في العملات المشفرة و«ذبح الخنازير» (pig-butchering): خطة العمل خطوةً بخطوة والعلامات التحذيرية في كل مرحلة
تتبّع المراحل الست لاحتيال «ذبح الخنازير»، من أول رسالة «رقم خاطئ» حتى حجب السحب، وتعلّم العلامة التحذيرية المحددة والإجراء الصحيح في كل مرحلة.
احتيال الألفة ونوادي الاستثمار: لماذا تُستهدف شبكات الثقة، وكيف تتحقق من عرض يأتيك من صديق
افهم لماذا يعمل المحتالون عبر الكنائس ومجتمعات المغتربين والنوادي الرياضية وأماكن العمل، وتعرّف على الآليات التي تجعل احتيال الألفة ينتشر ويظل خفيًا، وطبّق فحصًا منظمًا على عرض استثماري من شخص تثق به.
ما الذي يحمي أموالك في ألمانيا: ضمان الودائع، وتعويض المستثمرين، والأصول المنفصلة (Sondervermögen)، وما لا تشمله الحماية
اربط كل يورو تملكه بطبقة الحماية التي تسري عليه: ضمان الودائع القانوني، أو أنظمة البنوك الطوعية، أو تعويض المستثمرين، أو أصول الصناديق المنفصلة، أو لا شيء على الإطلاق.
الإطار التنظيمي: اختبارا الملاءمة والمناسبة بموجب MiFID II، والتدخل في المنتجات، وواجبات نشرة الإصدار، وسوق رأس المال الرمادية
افهم ما الذي يجب على الشركة الخاضعة للرقابة التحقق منه قبل أن تبيعك منتجًا، وما الذي يمكن لـBaFin وESMA حظره، وما الذي تضمنه نشرة الإصدار أو ورقة المعلومات فعلًا، ولماذا تقع سوق رأس المال الرمادية خارج معظم هذه القواعد.
بعد الاحتيال: تجميد المدفوعات، ومهل استرجاع تحويلات SEPA واسترداد مدفوعات البطاقات، والبلاغ الجنائي (Strafanzeige)، وشكاوى BaFin، وتجنّب احتيال الاسترداد
اتبع خطة استجابة مرتبة زمنيًا للساعات والأسابيع التي تلي اكتشاف الاحتيال، مع المهل الفعلية لكل وسيلة دفع والفخاخ التي تكلّف الضحايا مرة ثانية.
النزاعات مع الوسطاء المشروعين: إجراءات الشكاوى، وأنظمة أمين المظالم (Ombudsmann)، وهيئات التسوية (Schlichtungsstellen)، والشكاوى العابرة للحدود
صعّد نزاعًا مع وسيط أو بنك مرخّص خطوةً بخطوة، واحسب مطالبتك بشكل صحيح، واختر هيئة التسوية المناسبة في ألمانيا أو في الخارج، واحمِ مطالبتك من التقادم.
حماية حساباتك: المصادقة الثنائية، وتبديل شريحة SIM، وتصيّد بيانات دخول حسابات الوساطة، وترتيبات الوصول للورثة
حصّن بيانات دخولك إلى البنك والوسيط في مواجهة الهجمات المستخدمة فعلًا ضد المستثمرين في ألمانيا، ورتّب الوصول بحيث يتمكن ورثتك من بلوغ أصولك دون تأخير لشهور.
قائمة تحقق شخصية للعناية الواجبة لأي عرض استثماري وخطة مكتوبة للاستجابة للاحتيال
أعدّ قائمة تحقق من صفحة واحدة بنظام نقاط يجب أن يجتازها أي عرض استثماري جديد، وخطة استجابة مكتوبة يمكنك تنفيذها تحت الضغط إذا ساءت الأمور رغم ذلك.
الضرائب على المستثمرين والمتداولين في ألمانيا بتعمّق
بعد هذه الدورة، تابع مع دورة «ضرائب المستثمرين والمتداولين في ألمانيا بتعمّق» لتتعلم كيف تُعامَل الأرباح والخسائر وخسائر الاحتيال في إقرارك الضريبي الألماني.
عرض مخطط الدورة