التمويل الشخصي وإدارة المال
تعلّم كيف تقيس وضعك المالي، وتبني ميزانية عملية، وتحمي نفسك بصندوق طوارئ وبالتأمين المناسب، وتتعامل مع الديون، وتخطط للتقاعد في ألمانيا.
دورة للتعلّم الذاتي دورة للتعلّم الذاتي: دروس مكتوبة ومقاطع فيديو ومواد قابلة للتنزيل للتعلّم المستقل. لا يوجد إشراف أو تقييم أو ملاحظات فردية أو دروس خصوصية. تُصحَّح اختبارات التقييم الذاتي تلقائيًا في متصفحك — ولا نطّلع على نتائجك.
جميع الدروس الـ13 مجانية
قبل أن تبدأ
- حساب النسب المئوية الأساسية
- إمكانية الاطلاع على كشوف حساباتك المصرفية
- لا تُشترط معرفة مالية سابقة
ما الذي ستتمكن من فعله
- إعداد بيان صافي الثروة ونظرة عامة على التدفق النقدي الشهري
- وضع ميزانية باستخدام طريقة 50/30/20 أو الميزانية الصفرية أو طريقة الأظرف
- حساب المبلغ المستهدف لصندوق الطوارئ واختيار مكان الاحتفاظ به
- تحويل أسعار الفائدة الاسمية إلى أسعار فائدة سنوية فعلية والتخطيط لسداد الديون
- مقارنة حسابات الادخار الألمانية والتحقق من حدود حماية الودائع
- تقدير فجوة التقاعد لديك وكتابة خطة مالية شخصية في صفحة واحدة
دروس هذه الدورة
نقطة انطلاقك المالية: بيان صافي الثروة والتدفق النقدي الشهري
أعدّ بيانًا بصافي ثروتك ونظرة عامة على تدفقك النقدي الشهري لتعرف بدقة أين تقف قبل أن تتخذ أي قرار مالي.
طرق إعداد الميزانية التي تنجح: 50/30/20 والميزانية الصفرية وطريقة الأظرف
قارن بين ثلاث طرق لإعداد الميزانية، وطبّق كل واحدة منها على دخل واقعي، واختر الطريقة التي تناسب وضعك.
صندوق الطوارئ: ما حجمه، وأين تحتفظ به، ومتى تستخدمه
احسب المبلغ المستهدف لصندوق الطوارئ بما يناسب وضعك، واختر مكانًا آمنًا للاحتفاظ به، وضع قواعد واضحة لاستخدامه وإعادة ملئه.
الديون: سعر الفائدة السنوي الاسمي مقابل الفعلي، واستراتيجيات السداد (الانهيار الجليدي مقابل كرة الثلج)
حوّل الأسعار الاسمية إلى أسعار سنوية فعلية، واحسب قسط القرض، وقارن بين طريقة الانهيار الجليدي وطريقة كرة الثلج لسداد عدة ديون.
الادخار المصرفي في ألمانيا: الحساب الجاري وTagesgeld وFestgeld وحماية الودائع
افهم أنواع الحسابات الألمانية الرئيسية، وقارن عروض الادخار على النحو الصحيح، واعرف كيف تعمل الحماية القانونية للودائع.
أساسيات التأمين في ألمانيا: الوثائق الأساسية والمفيدة وغير الضرورية عادةً (توجيه عام)
استخدم قاعدة بسيطة للمخاطر لتصنيف وثائق التأمين إلى أساسية، ومرتبطة بالوضع الشخصي، وغير ضرورية عادةً، وقيّم مبالغ التحمّل بحساب نقطة التعادل.
التقاعد في ألمانيا: المعاش القانوني ومعاش الشركة والادخار الخاص (الركائز الثلاث)
افهم كيف يُحسب المعاش القانوني الألماني، وكيف يُضاف إليه معاش الشركة والمعاش الخاص، وقدّر فجوة تقاعدك الشهرية.
الأهداف المالية وصناديق الادخار المخصّصة: تحويل الأهداف إلى مبالغ شهرية
حوّل الأمنيات المبهمة والفواتير غير المنتظمة إلى أهداف محددة لها موعد نهائي وسعر ومبلغ ادخار شهري.
التقارير الائتمانية وSCHUFA: ماذا تحتوي وكيف تتحقق من تقريرك
افهم ما الذي تخزّنه SCHUFA، وكيف تعمل الدرجة الائتمانية، وكيف تطلب نسخة بياناتك المجانية وتتحقق منها.
أساسيات ضريبة الدخل للموظفين في ألمانيا: الإقرار الضريبي السنوي والنفقات القابلة للخصم
احصل على توجيه عام حول ضريبة الأجور والإقرار الضريبي السنوي وأكثر الخصومات شيوعًا للموظفين في ألمانيا.
سلوك الإنفاق: تضخم نمط الحياة والمشتريات الاندفاعية والاشتراكات
تعرّف على العادات التي تستهلك الدخل بهدوء، واستخدم قواعد بسيطة لإبقاء إنفاقك متوافقًا مع أهدافك.
بدء دخل جانبي بمسؤولية: التسجيل والسجلات والضرائب
احصل على توجيه عام حول تسجيل نشاط تجاري جانبي في ألمانيا، ومسك السجلات، وتجنيب المال للضريبة.
خطتك المالية الشخصية في صفحة واحدة
اجمع صافي الثروة والتدفق النقدي والأمان والأهداف والتقاعد والشؤون الإدارية في صفحة مكتوبة واحدة تراجعها وفق جدول زمني ثابت.
أساسيات التداول
بعد أن ترتّب أمورك المالية الشخصية، تابع مع دورة «أساسيات التداول» لتتعلم كيف تعمل الأسواق وكيف تدير المخاطر قبل أن تتداول.
عرض مخطط الدورة