Eine persönliche Due-Diligence-Checkliste für jedes Anlageangebot und ein schriftlicher Notfallplan für den Betrugsfall

Was Sie lernen werden

• Wie Sie die Warnsignale aus diesem Kurs in eine Checkliste mit Punktwertung und harten Ausschlusskriterien übertragen.
• Wie Sie den Betrag begrenzen, den Sie einem einzelnen nicht verifizierten Angebot aussetzen.
• Wie Sie einen Notfallplan für den Betrugsfall mit Kontakten, Fristen und einem Entscheidungsbaum schreiben, bevor Sie ihn jemals brauchen.
• Wie Sie beide Dokumente einmal im Jahr überprüfen und pflegen.

Erklärung

Alles in diesem Kurs lässt sich auf zwei Seiten verdichten. Die erste ist eine Due-Diligence-Checkliste, die Sie anwenden, bevor Geld fließt. Die zweite ist ein Notfallplan für den Betrugsfall, den Sie abarbeiten, nachdem etwas schiefgegangen ist, wenn Sie unter Stress stehen und versucht sind, in der falschen Reihenfolge zu handeln. Beides schriftlich festzuhalten ist wichtig, weil Betrug mit Emotionen arbeitet: Dringlichkeit, Vertrauen und Scham. Eine schriftliche Regel, die Sie an einem ruhigen Tag aufgestellt haben, schlägt eine Entscheidung unter Druck.

Teil 1: die Due-Diligence-Checkliste

Die Checkliste hat zwei Ebenen: harte Ausschlusskriterien, bei denen ein einziges „Ja“ die Prüfung beendet, und bewertete Punkte, bei denen Sie Punkte zählen. Die harten Ausschlusskriterien sind Merkmale, die in den Fällen aus den Lektionen 1 bis 6 bei fast jedem Betrug vorlagen.

Greift kein hartes Ausschlusskriterium, bewerten Sie die folgenden Punkte mit je einem Punkt: (1) Die rechtliche Natur dessen, was Sie kaufen, lässt sich in einem Satz klar benennen (Einlage, Wertpapier, Fondsanteil, Schuldverschreibung des Emittenten, nachrangige Forderung, Krypto-Forderung), und Sie wissen, welche Schutzebene gilt; (2) alle Kosten werden vor dem Kauf in Euro und Prozent ausgewiesen; (3) das Produkt hat einen Prospekt, ein Basisinformationsblatt oder ein Informationsblatt, und Sie haben den Risikoabschnitt und die Nachrangklausel gelesen; (4) die Erlaubnis der Gegenpartei umfasst die konkrete Dienstleistung (Brokerage, Verwahrung, Beratung) und nicht bloß „als Unternehmen eingetragen“; (5) der Kontakt entstand durch Ihre eigene Recherche, nicht durch eine Anzeige, einen unaufgeforderten Anruf, eine Nachricht in sozialen Medien oder einen Freund, der einen Tipp weitergibt; (6) eine angegebene Erfolgsbilanz ist unabhängig überprüfbar (geprüfte Abschlüsse, Börsendaten), keine Screenshots; (7) Sie können aussteigen und wissen, wie lange das dauert und was es kostet; (8) Sie können das Produkt einem anderen Erwachsenen in zwei Minuten erklären. Faustregel: Weniger als 6 von 8 Punkten bedeutet: nicht investieren; 6 oder 7 bedeutet: nur innerhalb Ihrer Obergrenze für nicht verifizierte Angebote investieren; 8 bedeutet: Es gilt die normale Positionsgröße.

Die Obergrenze für nicht verifizierte Angebote

Manche legalen Angebote (Darlehen des Grauen Kapitalmarkts, Crowdfunding in einer frühen Phase, kleine ausländische Plattformen) erreichen 6 oder 7 Punkte und tragen trotzdem ein Totalverlustrisiko ohne Sicherheitsnetz. Legen Sie im Voraus eine Obergrenze fest: zum Beispiel höchstens 5 % des liquiden Nettovermögens für alle solchen Angebote zusammen und niemals Geld, das Sie innerhalb von fünf Jahren benötigen. Die Obergrenze verwandelt eine Ermessensfrage in Arithmetik, mit der Sie nicht diskutieren können, wenn Sie begeistert sind.

Teil 2: der Notfallplan für den Betrugsfall

Schreiben Sie ihn als nummerierte Abfolge mit eingetragenen Telefonnummern und Kontokennungen und bewahren Sie einen Ausdruck zusammen mit Ihrem Zugangsdokument auf (Lektion 11).

1. Den Abfluss stoppen (Stunde 0): Karten sperren (zentraler Sperr-Notruf 116 116 in Deutschland), Online-Banking sperren, Daueraufträge und Mandate zugunsten der Gegenpartei kündigen, zuerst Passwort und zweiten Faktor des E-Mail-Kontos ändern, dann die Zugangsdaten für Broker und Bank.
2. Rückruf und Reklamation (Tag 0 bis 1): für jede Zahlung die Betrugshotline der Bank anrufen: Rückruf bei Überweisungen, Chargeback bei Karten, Rückgabe bei Lastschriften; die Fristen aus Lektion 9 neben jeder Zahlungsart notieren.
3. Dokumentieren (Tag 0 bis 2): eine Chronologie-Datei mit Daten, Beträgen, IBANs, Wallet-Adressen, URLs, Screenshots und den von der Gegenpartei verwendeten Namen.
4. Melden (Tag 1 bis 7): Strafanzeige über die Onlinewache Ihres Bundeslandes; Beschwerde oder Hinweis an die BaFin; bei zugelassenen Unternehmen außerdem die schriftliche Beschwerde, die vor jedem Ombudsmann-Verfahren erforderlich ist; die Empfängerbank unter Angabe des Aktenzeichens informieren.
5. Vor der zweiten Runde schützen (fortlaufend): jeden Anruf zur „Rückholung“ des Geldes als Betrug behandeln; eine Vertrauensperson einweihen, damit die Isolationstechnik nicht noch einmal funktioniert.
6. Überprüfen (Monat 1): Verjährungsfristen prüfen, bei Beträgen, die es rechtfertigen, die Verbraucherzentrale oder einen Anwalt in Betracht ziehen und die Checkliste um das ergänzen, was Sie übersehen haben.

Durchgerechnetes Beispiel

Hypothetisches Beispiel: Dario, liquides Nettovermögen €80,000, erhält über einen ehemaligen Kollegen ein Angebot: Eine in Luxemburg ansässige „Vermögensverwaltung“ bietet ein „algorithmisches Handelskonto“ mit festen 1.5 % pro Monat an, mindestens €10,000, zahlbar per Überweisung auf ein Konto in Litauen, das auf den Namen eines Zahlungsdienstleisters lautet. Die Website der Firma zeigt eine BaFin-„Registrierung“. Gebühren und Steuern bleiben unberücksichtigt.

1. Harte Ausschlusskriterien: „Feste 1.5 % pro Monat“ sind eine garantierte Rendite von etwa 19.6 % pro Jahr (1.015 hoch 12 minus eins), weit über jedem risikofreien Zins: Das harte Ausschlusskriterium greift. Das Zahlungskonto lautet auf einen anderen Namen und liegt in einem anderen Land: ein zweites hartes Ausschlusskriterium. Dario bräuchte die Prüfung in der BaFin-Datenbank nicht einmal, führt sie aber trotzdem durch und findet einen Warnhinweis zu einem Klon.
2. Hätte das Angebot dagegen die harten Ausschlusskriterien bestanden und 6 von 8 Punkten erreicht, würde seine Obergrenze gelten: 5 % × €80,000 = höchstens €4,000, deutlich unter der Mindestanlage von €10,000. Das Angebot scheitert schon an der Positionsgröße.
3. Erwartete Kosten eines Irrtums: Angenommen, Dario hätte die Regeln ignoriert und €10,000 gezahlt, und die realistische Rückholquote nach einem Betrug läge für die Überweisung bei 0 %. Sein Verlust betrüge 12.5 % des liquiden Nettovermögens aus einer einzigen Entscheidung, gegenüber höchstens 5 % unter der Obergrenze.

Dario lehnt schriftlich ab, bewahrt die E-Mails auf und schickt dem ehemaligen Kollegen den Link zur Warnung, die Gegenmaßnahme gegen Affinity Fraud aus Lektion 6.

Häufiger Fehler

Übungsaufgabe

Schreiben Sie auf Papier Ihre eigenen zwei Dokumente. Checkliste: Übernehmen Sie die fünf harten Ausschlusskriterien, die acht bewerteten Punkte und Ihre persönliche Obergrenze in Euro (wählen Sie einen Prozentsatz Ihres liquiden Nettovermögens und berechnen Sie ihn). Notfallplan: Füllen Sie die sechs Schritte mit der Betrugshotline Ihrer Bank, Ihrer Kartensperrnummer, der Onlinewache Ihres Bundeslandes, dem Sicherheitskontakt Ihres Brokers und dem Namen Ihrer Vertrauensperson aus. Testen Sie die Checkliste dann an diesem hypothetischen Angebot: Eine deutsche Bank, die Sie bereits nutzen, empfiehlt ein von ihr selbst emittiertes Zertifikat, alle Kosten offengelegt (2.1 % insgesamt über die Laufzeit), Prospekt verfügbar, keine Dringlichkeit, Ausstieg täglich über die Börse möglich, Rendite an einen Index mit Cap gekoppelt. Bewerten Sie es.

Wichtigste Erkenntnisse

• Fünf harte Ausschlusskriterien erfassen fast jeden offenen Betrug; acht bewertete Punkte erfassen schwache, aber legale Angebote.
• Eine feste, im Voraus in Euro festgelegte Obergrenze für nicht verifizierte Angebote ersetzt Willenskraft durch Arithmetik.
• Ein schriftlicher Notfallplan, geordnet nach dem Ablauf der Handlungsmöglichkeiten, macht die Fristen aus Lektion 9 auch unter Stress nutzbar.
• Wenden Sie beide Dokumente auch auf vertrauenswürdige Quellen und seriöse Produkte an, nicht nur auf Fremde, und überprüfen Sie sie einmal im Jahr.

Nächster Schritt

Sie haben den Kurs „Betrug, Abzocke & Anlegerschutz“ abgeschlossen; machen Sie weiter mit dem Kurs „Steuern für Anleger und Trader in Deutschland im Detail“, um zu verstehen, wie Ihr geschütztes und zurückgeholtes Geld besteuert wird, von der Mechanik der Abgeltungsteuer bis zur Verlustverrechnung und Dokumentation.