Finanzas personales y gestión del dinero
Aprende a medir tu situación financiera, crear un presupuesto que funcione, protegerte con un fondo de emergencia y los seguros adecuados, gestionar las deudas y planificar tu jubilación en Alemania.
Curso de autoaprendizaje Curso de autoaprendizaje: lecciones escritas, vídeos y materiales descargables para aprender por tu cuenta. No hay supervisión, evaluación, comentarios individuales ni tutorías. Los cuestionarios de autoevaluación se corrigen automáticamente en tu navegador: no vemos tus resultados.
Las 13 lecciones gratis
Antes de empezar
- Cálculos básicos de porcentajes
- Acceso a tus propios extractos bancarios
- No se requieren conocimientos previos de finanzas
Lo que serás capaz de hacer
- Elaborar un balance patrimonial y un resumen del flujo de caja mensual
- Crear un presupuesto con el método 50/30/20, de base cero o de sobres
- Calcular el objetivo de un fondo de emergencia y elegir dónde guardarlo
- Convertir tipos de interés nominales en tipos efectivos anuales y planificar el pago de deudas
- Comparar cuentas de ahorro alemanas y comprobar los límites de la garantía de depósitos
- Estimar tu brecha de jubilación y redactar un plan financiero personal de una página
Lecciones de este curso
Tu punto de partida financiero: balance patrimonial y flujo de caja mensual
Elabora un balance patrimonial y un resumen de tu flujo de caja mensual para saber exactamente dónde estás antes de tomar cualquier decisión sobre tu dinero.
Métodos de presupuesto que funcionan: 50/30/20, base cero y sobres
Compara tres métodos de presupuesto, aplica cada uno a unos ingresos realistas y elige el que mejor se adapte a tu situación.
El fondo de emergencia: de cuánto, dónde guardarlo y cuándo usarlo
Calcula un objetivo de fondo de emergencia adecuado a tu situación, elige un lugar seguro donde guardarlo y fija reglas claras para usarlo y volver a llenarlo.
Deudas: tipo de interés nominal frente a tipo efectivo anual, y estrategias de amortización (avalancha frente a bola de nieve)
Convierte tipos nominales en tipos efectivos anuales, calcula la cuota de un préstamo y compara los métodos de avalancha y bola de nieve para pagar varias deudas.
El ahorro bancario en Alemania: cuenta corriente, Tagesgeld, Festgeld y garantía de depósitos
Conoce los principales tipos de cuenta alemanes, compara correctamente las ofertas de ahorro y entiende cómo funciona la garantía legal de depósitos.
Nociones básicas de seguros en Alemania: pólizas esenciales, útiles y normalmente innecesarias (orientación general)
Usa una regla de riesgo sencilla para clasificar las pólizas de seguro en esenciales, dependientes de tu situación y normalmente innecesarias, y evalúa las franquicias con un cálculo de punto de equilibrio.
La jubilación en Alemania: pensión pública, plan de pensiones de empresa y previsión privada (los tres pilares)
Entiende cómo se calcula la pensión pública alemana, cómo la complementan los planes de empresa y la previsión privada, y estima tu propia brecha mensual de jubilación.
Objetivos financieros y fondos de previsión: convertir objetivos en importes mensuales
Convierte deseos vagos y facturas irregulares en objetivos concretos con una fecha límite, un precio y un importe de ahorro mensual.
Informes de solvencia y SCHUFA: qué contienen y cómo consultar el tuyo
Entiende qué datos guarda SCHUFA, cómo funciona la puntuación crediticia y cómo solicitar y revisar tu copia gratuita de datos.
Nociones básicas del impuesto sobre la renta para empleados en Alemania: la declaración anual y los gastos deducibles
Obtén una orientación general sobre la retención salarial, la declaración anual de la renta y las deducciones más habituales para empleados en Alemania.
Comportamiento de gasto: inflación del estilo de vida, compras impulsivas y suscripciones
Reconoce los hábitos que absorben tus ingresos sin que te des cuenta y usa reglas sencillas para que tu gasto esté alineado con tus objetivos.
Empezar a obtener ingresos secundarios de forma responsable: registro, documentación e impuestos
Obtén una orientación general sobre cómo registrar una actividad secundaria en Alemania, llevar la documentación y apartar dinero para los impuestos.
Tu plan financiero personal de una página
Reúne patrimonio neto, flujo de caja, seguridad, objetivos, jubilación y gestiones en una sola página escrita que revisas según un calendario fijo.
Fundamentos de Trading
Cuando tengas tus finanzas personales en orden, continúa con Fundamentos del trading para aprender cómo funcionan los mercados y cómo gestionar el riesgo antes de operar.
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