Fraude, estafas y protección del inversor
Aprende cómo funcionan realmente los fraudes de inversión más comunes, desde los esquemas Ponzi y los grupos de pump-and-dump hasta los brókeres falsos y el pig-butchering, y crea una rutina práctica para revisar cualquier oferta, proteger tus cuentas y saber qué cubren de verdad las normas alemanas y de la UE.
Curso de autoaprendizaje Curso de autoaprendizaje: lecciones escritas, vídeos y materiales descargables para aprender por tu cuenta. No hay supervisión, evaluación, comentarios individuales ni tutorías. Los cuestionarios de autoevaluación se corrigen automáticamente en tu navegador: no vemos tus resultados.
Las 12 lecciones gratis
Antes de empezar
- Finanzas personales y gestión del dinero (cuentas bancarias, nociones básicas de protección de depósitos)
- Fundamentos de Trading o ETF, fondos e inversión a largo plazo (qué es un bróker y qué es un fondo)
- Cálculo básico de porcentajes
Lo que serás capaz de hacer
- Modelar el flujo de caja de un esquema Ponzi e identificar el momento en que tiene que derrumbarse
- Reconocer la huella de volumen y precio de una campaña de pump-and-dump y explicar por qué es manipulación de mercado según las normas de la UE
- Verificar a un bróker o asesor en los registros de BaFin y ESMA y detectar una empresa clon
- Auditar el historial de un vendedor de señales o de un influencer con comprobaciones de esperanza matemática, drawdown y tamaño de la muestra
- Describir cada fase de un fraude de pig-butchering o de afinidad y nombrar la señal de alerta de esa fase
- Explicar qué cubren y qué no cubren la garantía de depósitos, la indemnización de los inversores y el Sondervermögen (patrimonio separado), y redactar un plan personal de respuesta ante el fraude
Lecciones de este curso
Cómo funcionan realmente los esquemas Ponzi y piramidales: mecánica del flujo de caja, por qué duran años y los casos alemanes P&R y S&K
Modela año a año el flujo de caja de un esquema Ponzi, comprueba por qué puede sobrevivir una década antes de derrumbarse y aprende qué enseñan los casos P&R y S&K sobre las señales de alerta.
Campañas de pump-and-dump: boletines, grupos de Telegram, huellas de volumen y por qué es manipulación de mercado según las normas de la UE
Sigue un pump-and-dump desde la acumulación hasta la venta masiva, aprende a leer su huella en el volumen y el precio, y entiende por qué es un delito según el Reglamento de Abuso de Mercado de la UE y la ley alemana.
Brókeres falsos y empresas clon: cómo operan, la estafa de recuperación posterior y la consulta de los registros de BaFin y ESMA
Entiende el guion de un bróker online falso desde el primer anuncio hasta la retirada bloqueada, aprende cómo las empresas clon copian licencias reales y verifica cualquier empresa en los registros de BaFin y ESMA antes de enviar dinero.
Vendedores de señales, influencers de copy-trading y cursos de pago: incentivos de afiliación, capturas de pantalla seleccionadas y cómo auditar un historial de resultados
Descubre cómo se les paga a los vendedores de señales y a los influencers de trading, por qué las capturas de pantalla no demuestran nada, y audita un historial de resultados con comprobaciones de esperanza matemática, drawdown y tamaño de la muestra antes de pagar por señales, copy-trading o un curso.
Fraude de inversión en criptomonedas y pig-butchering: el guion paso a paso y las señales de alerta de cada fase
Recorre las seis fases de una estafa de pig-butchering, desde el primer mensaje de "número equivocado" hasta la retirada bloqueada, y aprende la señal de alerta concreta y la acción correcta en cada fase.
Fraude de afinidad y clubes de inversión: por qué se atacan las redes de confianza y cómo revisar una oferta de un amigo
Entiende por qué los estafadores actúan a través de iglesias, comunidades de la diáspora, clubes deportivos y lugares de trabajo, aprende los mecanismos que hacen que el fraude de afinidad se propague y permanezca oculto, y aplica una revisión estructurada a una oferta de inversión de alguien en quien confías.
Qué protege tu dinero en Alemania: garantía de depósitos, indemnización de los inversores, Sondervermögen y lo que no está cubierto
Asigna cada euro que tienes a la capa de protección que le corresponde: garantía legal de depósitos, sistemas bancarios voluntarios, indemnización de los inversores, activos de fondos segregados o ninguna protección en absoluto.
El marco regulatorio: evaluaciones de idoneidad y conveniencia de MiFID II, intervención de productos, obligaciones de folleto y el mercado de capitales gris
Entiende qué debe comprobar una empresa regulada antes de venderte un producto, qué pueden prohibir BaFin y ESMA, qué garantiza realmente un folleto o una ficha informativa, y por qué el mercado de capitales gris queda fuera de la mayoría de estas normas.
Después de un fraude: bloquear pagos, plazos de revocación SEPA y de chargeback, Strafanzeige, reclamaciones ante BaFin y cómo evitar las estafas de recuperación
Sigue un plan de respuesta ordenado en el tiempo para las horas y semanas posteriores a descubrir un fraude, con los plazos reales de cada método de pago y las trampas que hacen perder dinero a las víctimas por segunda vez.
Disputas con brókeres legítimos: procedimientos de reclamación, los sistemas de Ombudsmann, las Schlichtungsstellen y las reclamaciones transfronterizas
Escala paso a paso una disputa con un bróker o un banco autorizado, cuantifica correctamente tu reclamación, elige el organismo de conciliación adecuado en Alemania o en el extranjero y protege tu derecho frente al plazo de prescripción.
Proteger tus cuentas: autenticación de dos factores, SIM swapping, phishing de los accesos al bróker y acceso para los herederos
Refuerza tus accesos al banco y al bróker frente a los ataques que realmente se usan contra los inversores alemanes, y organiza el acceso para que tus herederos puedan llegar a tus activos sin meses de retraso.
Una lista personal de diligencia debida para cualquier oferta de inversión y un plan de respuesta ante el fraude por escrito
Crea una lista de comprobación puntuada de una página que toda nueva oferta de inversión debe superar, y un plan de respuesta por escrito que puedas ejecutar bajo presión si, aun así, algo sale mal.
Impuestos para inversores y traders en Alemania en profundidad
Después de este curso, continúa con "Impuestos para inversores y traders en Alemania en profundidad" para aprender cómo se tratan las ganancias, las pérdidas y las pérdidas por fraude en tu declaración de la renta alemana.
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