加密货币投资诈骗与“杀猪盘”：分步剧本以及每个阶段的警告信号
逐一了解杀猪盘的六个阶段——从第一条“发错号码”的信息到冻结提现——并学习每个阶段的具体警告信号和正确应对方法。
你将学到什么
- “杀猪盘”是什么意思，以及它与本网站此前讲过的加密货币骗局有何不同
- 该剧本的六个阶段以及每个阶段的警告信号
- 为什么虚假交易面板如此令人信服，以及如何用算术来检验它
- 资金流向了哪里，以及为何很少能追回
讲解
杀猪盘（pig-butchering，源自中文“杀猪盘”，拼音 sha zhu pan）是一种长期的信任型诈骗。骗子在数周或数月内建立私人关系（“养猪”），然后把受害者引导到一个虚假的加密货币投资平台，卷走一切（“杀猪”）。网络钓鱼、跑路（rug pull）和虚假钱包已在“比特币与加密资产基础”课程中讲过；本课关注的是由有组织的呼叫中心执行的“人性剧本”，加密货币在其中仅仅充当支付通道，因为转账快速且不可撤回。
美国联邦调查局（FBI）互联网犯罪投诉中心（IC3）报告称，2024 年美国受害者报告的与加密货币相关的诈骗损失约为 $9.3 billion（93 亿美元），其中约 $5.8 billion（58 亿美元）属于加密货币投资诈骗——杀猪盘就归在这一类别。德国的数据请查看 BaFin 和德国联邦刑事警察局（Bundeskriminalamt，BKA）的最新警告。
六个阶段
| 阶段 | 发生了什么 | 警告信号 | 正确做法 |
|---|---|---|---|
| 1. 接触 | 一条“发错号码”的短信、交友应用上的一次配对或一条社交媒体消息；聊天很快转移到 WhatsApp 或 Telegram。 | 陌生人在“发错号码”之后仍继续聊天；个人资料照片很少且看起来很专业。 | 不要回复；以图搜图反查这些照片。 |
| 2. 建立关系 | 连续数周每天发消息，谈论家庭和工作。完全不提钱。骗子摸清了你的收入和储蓄。 | 不愿视频通话或见面；有一位在金融业工作的富有“叔叔”或“导师”。 | 绝不要向从未见过面的人透露财务细节。 |
| 3. 引荐 | 这位朋友展示加密货币收益的截图，并提出在“他们的”平台上教你——一个看起来很专业、带实时价格的应用。 | 不在任何应用商店或监管机构登记册中；是朋友而不是你选择了它。 | 搜索平台名称加“scam”（骗局）；查看 BaFin 警告名单；拒绝。 |
| 4. 测试存款与提现 | 你存入一小笔钱，很快看到收益，并且可能成功提现。信任就此建立。 | 几乎每天都在赚钱；朋友“指导”你下具体的交易。 | 小额提现什么也证明不了；它是剧本中的一步。 |
| 5. 加码 | 你转入储蓄、卖掉投资、去贷款。面板显示巨额利润，以及一个“限时”机会。 | 施压要求追加投资；建议你借钱。 | 一听到借钱的建议就停下来；在线下告诉一位你信任的人。 |
| 6. 杀猪 | 一次提现触发了“税款”“手续费”或“账户冻结”的要求。在支付一笔或多笔之后，平台和朋友一起消失。 | 任何为了释放你自己的钱而要求的付款。 | 什么都不付；保全证据；报案（第 9 课）。 |
为什么面板令人信服
平台显示来自公共数据源的真实市场价格、实时更新的余额，以及几分钟内就会回复的在线客服。这些都不难搭建；余额只是骗子数据库里的一个数字。决定性的检验是：有什么真正到达了只有你能控制的账户或钱包，以及其隐含的收益率究竟是否可能。
资金流向了哪里
存款通常是这样进行的：在真实的交易所购买加密货币，然后发送到“平台”提供的钱包地址。随后资金会经过许多钱包转移、兑换成稳定币，并在境外套现。查扣是例外情况；任何承诺收费追踪并追回你的加密货币的公司，都是第 3 课中讲过的追款骗局。
计算示例
假设示例：“朋友”的平台显示每天收益 3%。你存入 €5,000。假设条件：收益按日复利；无费用或税款。
- 30 天后的余额 = €5,000 × 1.03^30 = €5,000 × 2.427 = €12,136。显示的“利润”：一个月 €7,136。
- 90 天后 = €5,000 × 1.03^90 = €5,000 × 14.30 = €71,500。
- 一年后 = €5,000 × 1.03^365 ≈ €5,000 × 48,483 ≈ €242 million（约 2.42 亿欧元）。
没有任何合法策略能在一年内把 €5,000 变成 €242 million；即便存在，它的主人也不会在交友应用上教陌生人。这个算术检验只需两分钟。还要注意“税款”阶段：在显示余额为 €71,500 时，20% 的“税款”要求等于 €14,300，几乎是原始存款的三倍，而支付它只是为了保护一笔不过是数据库记录的利润。
常见错误
练习活动
在纸上分析：一位亲戚给你看了他与一位网友的聊天记录，这位网友引导他进入了一个加密货币平台。面板显示，六周前存入 €6,000 后，现在余额为 €18,000。这位朋友现在提议参加一次“节点销售”，需要在 48 小时内再投入 €10,000，并建议快速申请一笔消费贷款。(a) 这处于哪个阶段？(b) 42 天内从 €6,000 → €18,000 大约意味着多高的日复利？(c) 写出你会对亲戚说的三句话。
查看答案
(a) 第 5 阶段，加码：施压、时间限制和贷款建议。(b) 18,000 / 6,000 = 3.0；日利率 r 满足 (1 + r)^42 = 3，因此 r ≈ 每天 2.65%，不计复利约为每年 970%。作为真实收益这是不可能的。(c) 示例：“这个平台不在任何监管机构的登记册里，它显示的收益是不可能的，所以这个余额不是真的。不要汇这 €10,000，也不要贷款。我们现在就把聊天记录和钱包地址保存下来，一起去报案。”
局限性：隐含利率的计算只是一种筛查工具；骗局也可能显示温和的收益，却照样卷走本金。
要点总结
- 杀猪盘首先是一种感情骗局，其次才是加密货币骗局；加密货币只是不可撤回的支付通道。
- 六个阶段各有清晰的警告信号：发错号码、不肯视频、朋友选定的平台、测试付款、贷款建议、提现要先交税。
- 用复利算术检验隐含收益；每天 3% 意味着一年内从 €5,000 变成 €242 million。
- 追回资金的情况很少，而付费追款的提议是第二个骗局。
下一步
下一课将探讨亲和诈骗（affinity fraud）：在这种诈骗中，推荐投资的人不是网上的陌生人，而是真实的朋友、同事或社区成员。
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