第 8 课，共 10 课 · 免费
安全：骗局、网络钓鱼与卷款跑路
识别最常见的加密骗局，并养成保护资金的简单习惯。
学习目标
- 最常见的加密骗局模式
- 为什么“保证回报”是一个危险信号
- 如何核查服务商并保护账户
- 如果你成为目标该怎么办
讲解
由于加密支付无法撤销，骗子很青睐它们。请了解以下主要模式：
- 网络钓鱼：仿冒真实服务商的虚假电子邮件、短信或网站，用来窃取登录信息或助记词。搜索引擎中的虚假广告很常见。
- 假冒客服：你在网上发布问题后，“客服人员”会私下联系你。真正的客服不会主动给你发消息，也绝不会索要你的助记词或要求远程访问你的电脑。
- “保证回报”和投资平台：网站或“导师”向你展示不断增长的余额，通常是在社交媒体或交友应用上与你接触之后。随后，提现前需要先缴纳“税款”或“费用”。而钱早已不在了。
- 赠送骗局：“发送 1 BTC，返还 2 BTC”，常配有伪造的名人视频。
- 卷款跑路（rug pull）：新代币的创建者募集投资者的资金，然后撤走流动性或抛售其大量持仓，使该代币几乎一文不值。
- 地址替换：恶意软件篡改你复制的地址，或者攻击者从外观相似的地址向你发送极小金额，诱使你从交易历史中复制错误的地址。
防护习惯：
- 亲自输入服务商的网址或使用已保存的书签；不要点击消息中的链接。
- 使用独一无二的长密码，并通过身份验证器应用或安全密钥（而非短信）启用双重身份验证（2FA）。
- 发送前在设备屏幕上核对完整的收款地址。先发送一小笔测试金额。
- 在 ESMA 名录中核实 MiCA 授权。BaFin 会发布有关未获授权公司的警告。
- 慢慢来。施加压力（“仅限今天”“你的账户将被关闭”）是骗子的惯用手段。
如果你成为目标：停止付款，不要向“追款服务”付钱（这往往是第二轮骗局），保存所有证据，联系你的服务商并向警方报案。
计算示例
假设示例：用算术检验一个“保证每天 2%”的报价。
假设条件：你投资 €1,000；承诺的每天 2% 回报连续 365 天每天计入。
- 每天的增长系数：1.02。
- 每年的增长系数：1.02^365 ≈ 1,377。
- 一年后的承诺价值：€1,000 × 1,377 ≈ €1,377,000。
任何正当投资都不可能承诺在一年内把 €1,000 变成超过 130 万欧元（€1.3 million），而且真实的投资无法保证任何回报。计算表明该报价是不可能实现的。这类骗局的典型结局是：屏幕上显示的余额是假的，提现被阻止。
常见错误
支付“费用”以解锁提现如果某个平台要求你在提现前先缴纳税款、费用或“验证押金”，请立即停止。这是典型的欺诈迹象。再付钱只会扩大损失。
练习活动
阅读以下消息，并列出所有警示信号：“您好，这里是客服！您的钱包显示存在异常活动。为避免在 2 小时内被永久关闭，请在我们的安全门户验证您的 24 词恢复短语。作为感谢，您将获得 5% 的保证奖励。”
查看答案
- “客服”主动联系，而你并未请求。
- 制造紧迫感和威胁（“2 小时内”“永久关闭”）。
- 索要恢复短语，而真正的服务商绝不会索要。
- 提供一个“门户”链接，而不是让你使用自己的书签。
- “保证”的奖励。
局限性：真实的骗局不断变化；新的形式可能与这些模式不符。
要点总结
- 加密支付无法撤销，这使骗局更具吸引力。
- 保证回报、制造紧迫感以及索要助记词都是危险信号。
- 使用书签、强双重身份验证、地址核对和测试交易。
- 切勿为解锁提现或追回被盗资金而付款。
下一步
在下一课中，你将大致了解加密资产收益在德国是如何征税的。
自测
回答问题后核对答案。你可以随意重试多次。
供您自行复习的自动自测。您的答案在浏览器中核对，我们不会查看或评估。这不是考试，也不是资格证书。
您的进度
“已完成”仅表示您将本课标记为已学完，并不是对您理解程度的测试。 学习进度和笔记仅保存在此设备的此浏览器中，而非账户中。