Yakınlık dolandırıcılığı ve yatırım kulüpleri: güven ağları neden hedef alınır ve bir arkadaştan gelen teklif nasıl kontrol edilir

Neler öğreneceksiniz

• Yakınlık dolandırıcılığının (affinity fraud) ne olduğu ve kapalı güven ağlarının dolandırıcılar için neden ideal olduğu
• Hızla yayılmasını ve geç ortaya çıkmasını sağlayan üç mekanizma: ödünç alınan güven, sosyal kanıt ve utanç
• Meşru yatırım kulüplerinin kılık değiştirmiş düzeneklerden nasıl ayrıldığı
• Bir arkadaştan, akrabadan veya topluluk üyesinden gelen her teklif için yedi soruluk bir kontrol

Açıklama

Yakınlık dolandırıcılığı (affinity fraud), belirli bir grubun üyelerini hedef alan yatırım dolandırıcılığıdır: bir dinî cemaat, etnik veya dil topluluğu, bir meslek grubu, bir spor kulübü ya da bir şirketin çalışanları. Terim ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu'ndan (SEC) gelir; Almanya'da da örüntü aynıdır. Dolandırıcı çoğu zaman grubun bir üyesidir ya da saygın bir üyeyi ilk yatırımcı ve ücretsiz satış elemanı olarak kazanır. Bilinen en büyük vaka olan ve 2008'de ortaya çıkarılan Bernard Madoff'un düzeneği, büyük ölçüde ABD'deki topluluk ağları ve country club'lar aracılığıyla yayılmış ve yaklaşık $17 milyar yatırılmış anaparanın kaybı ile yaklaşık $65 milyar hayali hesap bakiyesiyle sona ermiştir.

Güven ağları neden hedef alınır

1. Ödünç alınan güven. Bir topluluğun içinde, bir kişiye duyulan güven bir ürün hakkındaki özenli incelemenin yerini alır. "O, camimizin saymanı" veya "on yıldır koşu kulübümüzde" gibi ifadeler bir referans gibi gelir. Oysa bunlar yatırımın var olup olmadığı hakkında hiçbir şey söylemez.
2. Sosyal kanıt. Birkaç saygın üye yatırım yapıp ilk ödemeleri aldığında teklif kulaktan kulağa yayılır. Her yeni yatırımcı, tanıdığı insanların para aldığını görür; bu, var olan en güçlü ikna aracıdır. 1. dersten hatırlayın: ilk ödemeler sonraki yatırımlarla finanse edilir.
3. Utanç ve sadakat bildirimi geciktirir. Mağdurlar bir topluluk üyesini ihbar etmekte tereddüt eder veya sorunu "kendi içlerinde çözmeyi" tercih eder; dolandırıcı da bunu teşvik eder. Bu, topluluk düzeneklerine çok daha uzun bir ömür kazandırır.
4. Dil engelleri. Diaspora topluluklarında teklifler çoğu zaman Alman makamlarının kolayca kontrol edemeyeceği "memleketteki yatırımlarla" ilgilidir.

Yatırım kulüpleri: gerçek ve kılık değiştirmiş

Gerçek bir yatırım kulübü (Investmentclub), küçük tutarları bir araya getiren, kararları birlikte alan ve menkul kıymetleri tüm üyeler için tam şeffaflıkla lisanslı bir banka veya brokerda tutan, genellikle adi ortaklık (Gesellschaft bürgerlichen Rechts, GbR) şeklinde örgütlenmiş bir özel kişiler grubudur. Her üye broker dökümlerini görebilir, kararlar kayıt altına alınır ve kimseye üye getirdiği için ödeme yapılmaz.

Kılık değiştirmiş bir düzenek ise "kulüp" kelimesini kullanır ancak parayı yöneten tek bir kişi vardır; bu kişi sonuçları kendi hazırladığı bir tabloyla raporlar, tavsiye primleri öder, sabit veya asgari bir getiri vaat eder ve para çekmeyi caydırır. Almanya'da kamudan geri ödenecek para toplamak genel olarak BaFin lisansı gerektiren mevduat kabulüdür; düzinelerce kişiden para alıp sabit getiri vaat eden bir "kulüp" büyük olasılıkla yasa dışı faaliyet göstermektedir ve BaFin'e bildirilebilir.

Bir arkadaştan gelen teklifi kontrol etmek: yedi soru

1. Kişiyi üründen ayırın. Bunu bir yabancı teklif etseydi yatırım yapar mıydım?
2. Arkadaşım tam olarak neyi doğruladı? Dürüst cevap genellikle "bana zamanında ödeme yapıldı" olur; bu bir doğrulama değildir.
3. Parayı kim, kimin adına tutuyor? Benim adıma açılmış lisanslı bir banka veya broker hesabı iyidir; özel bir hesap veya yurt dışındaki bir şirket iyi değildir.
4. İşletmeci bu faaliyet için BaFin veya ESMA sicilinde kayıtlı mı (3. ders)?
5. Getiri nereden geliyor ve aritmetik tutuyor mu (1. ve 5. dersler)?
6. Nasıl ve ne zaman çıkabilirim ve bu yazılı bir sözleşmede yer alıyor mu?
7. Arkadaşıma beni getirdiği için ödeme yapılıyor mu? Tavsiye komisyonu bir arkadaşı satış elemanına dönüştürür.

Çözümlü örnek

Varsayımsal örnek: bir iş arkadaşınız size, bir topluluk üyesinin aracılık ettiği "bir gayrimenkul geliştiricisine özel kredi" teklif ediyor: ayda 2%, "binalarla teminat altında", asgari €10,000, sermaye 24 ay sonra iade. Varsayımlar: ücret veya vergi yoktur.

1. Getiriyi dönüştürün. Ayda 2% = basit olarak yılda 24% veya bileşik olarak 1.02^12 − 1 = 26.8%.
2. Nereden geldiğini sorun. Bu tür €200,000'luk krediler için geliştirici yılda €200,000 × 24% = €48,000 faiz öder. Bir bankadan, varsayımsal olarak, 6% ile borçlanabilecek bir geliştirici €12,000 öderdi. Banka faizinin dört katını ödemek, ya bankanın projeyi reddettiği ya da hiç proje olmadığı anlamına gelir.
3. Teminatı kontrol edin. "Binalarla teminat altında" ifadesi, tapu siciline (Grundbuch) sizin adınıza tescil edilmiş bir ipotek (Grundschuld) yoksa hiçbir şey ifade etmez. Tapu kaydı örneğini isteyin; yakınlık dolandırıcılığı vakalarının çoğunda böyle bir kayıt yoktur ya da tek bir kayıt düzinelerce borç verene gösterilir.
4. Yapıyı kontrol edin. Düzinelerce özel borç veren, sabit faiz, tek bir kişi tarafından toplanan para: lisanssız mevduat kabulü ve olası bir Ponzi yapısı.
5. Teşviki kontrol edin. İş arkadaşınız 3%'lük bir "teşekkür", yani sizin €10,000'nuz üzerinden €300 alıyor. O, ücretli bir aracıdır.

Karar: yazılı olarak reddedin ve iş arkadaşınıza somut gerekçeleri söyleyin.

Sık yapılan hata

Uygulama etkinliği

Kâğıt üzerinde: spor kulübünüzün bir üyesi 40 üyeli bir "yatırım kulübü" yönetiyor. Üyeler parayı onun özel hesabına aktarıyor, o "opsiyon ve kripto" ile işlem yapıyor, her ay WhatsApp üzerinden kazancı bildiren bir mesaj gönderiyor (iki yıl boyunca hiçbir zaman ayda +1.5%'in altında değil) ve her yeni üye için €200 ödüyor. Para çekmek için bir ay önceden bildirim gerekiyor. Yedi soruyu uygulayın ve tüm uyarı işaretlerini listeleyin.

Temel çıkarımlar

• Yakınlık dolandırıcılığı işe yarar, çünkü bir kişiye duyulan güven ürünün kontrol edilmesinin yerini alır, sosyal kanıt onu yayar ve utanç bildirimi geciktirir.
• Gerçek yatırım kulüpleri şeffaftır, varlıkları lisanslı kuruluşlarda tutar ve üye getirdiği için kimseye ödeme yapmaz.
• Teklif edilen her getiriyi yıllık orana dönüştürün ve borçlunun neden bir banka kullanmadığını sorun.
• Bir arkadaştan gelen her teklifte yedi soruyu kullanın; samimiyet kanıt değildir.

Sonraki adım

Bir sonraki derste dolandırıcılıklardan güvenlik ağlarına geçiyorsunuz: Alman mevduat garantisinin, yatırımcı tazmin sisteminin ve Sondervermögen'in (ayrı tutulan fon varlığı) gerçekte neyi koruduğu ve neyi korumadığı.